借錢買收藏品, 差點(diǎn)把棺材本賠光。在這之后，張萍著實(shí)安分了一段時(shí)間。每天散散步，追追劇, 閑著無聊就去茶館看人打牌, 打發(fā)時(shí)間。
    時(shí)光飛逝，轉(zhuǎn)眼到了7月。
    這天, 張萍照例到茶館看打牌，順便蹭空調(diào)。因?yàn)樗サ脑? 人沒到齊, 正好三缺一。
    李嬸招呼，“要不咱們四個(gè)先玩起來？”
    張萍連連擺手，“我不會(huì)。”
    “不玩錢, 就閑著無聊隨便打兩局。”李嬸說，“待會(huì)兒人就來了。”
    張萍推辭不過，只得陪著坐下。
    牌友都是已經(jīng)退休的中老年, 喜歡邊打牌邊嘮嗑。
    牌局開始沒多久, 李嬸便閑不住，隨口聊起來, “老金, 你兒子是不是快畢業(yè)了？”
    “對(duì), 今年大學(xué)畢業(yè)。”提起兒子，老金情不自禁露出一抹笑意，“五六月份開始實(shí)習(xí)，工作自己找的, 一點(diǎn)沒讓家里操心。”
    “孩子懂事，當(dāng)家長(zhǎng)的就是省心。”李嬸嘖嘖感嘆，“吳姐家有個(gè)女兒，去年畢業(yè)，這份工作干三個(gè)月，那份工作干兩個(gè)月，沒個(gè)定性。”
    “聽說今年更好，工作都懶得找，直接宅家里備考公務(wù)員。”
    “要我說，這看著就不像是能考上的樣子。老鄭家女兒白天工作，晚上復(fù)習(xí)，最后不是也成功上岸了嗎？！”
    李嬸說的興起，另外三人卻無一附和。她不由撇撇嘴，暗自腹誹，“沒勁。”
    去年聚在一起打牌的有四人，分別是李嬸、老金、老劉、老徐。
    老劉老徐因?yàn)轲B(yǎng)老錢被騙，元?dú)獯髠罱辉趺赐獬觥?jù)說私下托人找工作，打算趁年輕再干幾年。
    原先的牌友沒了，老金、李嬸只得另外找人玩。
    新認(rèn)識(shí)的兩名牌友，一個(gè)悶葫蘆，只打牌，不聊天。另一個(gè)能言善道，很會(huì)聊天。
    可惜能聊的那個(gè)家里有事，要晚點(diǎn)到。在座的三人跟木頭似的，都傻呆呆聽她一個(gè)人講話，半天沒反應(yīng)。
    李嬸說的沒勁，懶得開口。
    見氣氛微僵，老金轉(zhuǎn)移話題，“你們知道互聯(lián)網(wǎng)金融嗎？”
    眾人齊搖頭。
    “就是網(wǎng)上買理財(cái)。”老金按照自己的理解簡(jiǎn)單解釋，“時(shí)代不一樣了。咱們那會(huì)兒，存定期、買理財(cái)產(chǎn)品都要去銀行。現(xiàn)在呢？直接網(wǎng)上操作就行。”
    “我兒子說這一行是未來發(fā)展趨勢(shì)，近兩年剛起步，以后會(huì)越來越好。所以啊，他一畢業(yè)就找了個(gè)這方面的工作。”
    “知道嗎？公司賣的理財(cái)產(chǎn)品年化利率6%，跟銀行定存一樣安全！”
    “什么樣的理財(cái)產(chǎn)品？”李嬸登時(shí)來了興致，“跟我詳細(xì)說說。”
    “叫p2p。三個(gè)月的年化利率6%，半年的年化利率9%，一年的年化利率12%。”老金回答。
    “這么高？”李嬸聽的心動(dòng)，“靠不靠譜？”
    “嗨，我兒子在那公司上班，有什么信不過的？”老金信誓旦旦，“我聽兒子說，以后p2p會(huì)慢慢取代銀行定存，成為最普遍、最廣泛、最適合金融小白的理財(cái)手段。”
    每年6%的利息，抵得上兩年定存利息了。
    李嬸心里跟貓抓似的，打牌都心不在焉。想了想，她又問，“多少錢能買？還有比三個(gè)月更短的產(chǎn)品嗎？”
    “比三個(gè)月更短？好像沒有。”老金努力回想，“沒記錯(cuò)的話，應(yīng)該是一萬起買。”
    “你要感興趣，我把兒子手機(jī)號(hào)給你，讓他好好給你介紹介紹。”
    “好呀。”李嬸興沖沖要號(hào)碼。
    見老金、李嬸交談?dòng)淇欤瑥埰济黠@意動(dòng)。
    她思量著，年化6%-12%的收益不算高，應(yīng)該是靠譜的。可是過去發(fā)生的一切歷歷在目，銀行卡也給了女兒，想買都買不了。
    張萍心說，買不了，了解下總是可以的。
    想到這，她終于出聲，“電話再報(bào)一遍，我也想了解。”
    “好。”老金高高興興，答應(yīng)的爽快。
    一來大家都是熟人，有好處當(dāng)然要相互提攜。二來……兒子是客戶經(jīng)理，每月都有考核指標(biāo)。買的人多，兒子也輕松不是？
    老金算盤打得響亮，一時(shí)間樂呵呵的，笑的合不攏嘴。
    另一個(gè)牌友見了，忍不住問，“老金，公司產(chǎn)品這么好，你們家買了嗎？”
    “當(dāng)然買了！”老金認(rèn)真道，“我兒子說了，這是米國(guó)流傳過來的產(chǎn)品，它的科學(xué)性早就經(jīng)過時(shí)間驗(yàn)證。”
    “安全不說，收益還高，不買不是傻么？”
    “一個(gè)半月前，我把家里存的定期存款通通取出來，拿去買理財(cái)。現(xiàn)在每個(gè)月除了退休金，還有理財(cái)收入，相當(dāng)于拿兩份工資！”
    老金越說越興奮，嗓音也跟著抬高。
    他們一大把年紀(jì)了，弄不懂新玩意兒。可老金兒子在那家公司工作，對(duì)公司業(yè)務(wù)熟悉的很。
    老金是他親爹，再怎么著也不會(huì)坑自家人。
    由此可見，賣的理財(cái)是靠譜的，是好東西。所以知道消息后，第一時(shí)間通知自家人搶購(gòu)。
    這么一分析，李嬸立時(shí)放下心。她笑著說，“老金，你兒子什么時(shí)候有空？抽個(gè)時(shí)間，幫我也買十萬理財(cái)唄。”
    “沒問題。”老金二話不說，痛快應(yīng)下。
    敲定一筆生意，他轉(zhuǎn)頭看向張萍，“你呢？要買多少？”
    張萍哪有錢？不過是想了解下。
    看老金這架勢(shì)，仿佛問了就得買，她只得熄了念頭，“還是算了，錢存銀行最安全。”
    見她打起退堂鼓，老金也不勉強(qiáng)，回頭跟李嬸一問一答，聊的愉快。
    p2p？互聯(lián)網(wǎng)金融？
    張萍嘴上什么都沒說，心里卻記下了兩個(gè)嶄新的名詞。
    **
    晚上，何馨回到家，張萍便匆匆迎上，“馨馨，你聽沒聽說過互聯(lián)網(wǎng)金融、p2p？”
    “這是什么？”何馨莫名其妙。
    張萍：“我在茶館認(rèn)識(shí)的熟人說，他兒子工作的公司賣理財(cái)產(chǎn)品。不僅跟銀行定存一樣安全，利息還特別高，從6%-12%不等。我在想……”
    “什么都別想。”何馨不客氣打斷，“除了銀行，我誰都不信。”
    張萍急了，“你年紀(jì)輕輕的，怎么一點(diǎn)接受不了新事物，比老年人還古板？”
    “還不是被坑怕了？”何馨冷漠，“你每次給我介紹新玩意兒，哪次是靠譜的？”
    “這回不一樣！”張萍超大聲。
    “呵。”何馨扯了扯唇，“你每回都說這回不一樣，除了被騙的方式不同，到底哪里不一樣？”
    回想起過去的“光輝事跡”，張萍無話可說。
    “才過幾天好日子？求你別折騰了！”何馨說不出的絕望，“別說你打聽到的玩意兒從來不靠譜，就算真的能發(fā)財(cái)，我也不想買。”
    “老老實(shí)實(shí)，賺自己能賺的錢。跟普通人一樣攢錢、買房、還房貸，之后等退休，這樣就行了。”
    話說到這個(gè)份上，張萍無可奈何，“算了算了，當(dāng)我沒提。”
    何馨瞧著她媽，頗為不安。
    要知道，她媽曾經(jīng)為了購(gòu)買收藏品，可是問人借過錢的。誰知道現(xiàn)在面上答應(yīng)的好好的，背后一轉(zhuǎn)身，會(huì)不會(huì)跑去問人借？
    沉吟片刻，她拿定主意，“媽，我打算買房。”
    “女孩子買什么房！”張萍不以為然，“將來結(jié)婚，男方會(huì)準(zhǔn)備。”
    何馨忍住翻白眼的沖動(dòng)，耐著性子解釋，“我們公司不是房企嗎？目前針對(duì)員工購(gòu)房，有額外的福利。”
    “簡(jiǎn)單點(diǎn)來說，現(xiàn)在貸款買房，幾年后拋售，能賺五六萬。”
    “就算房?jī)r(jià)下跌，賣不出去，也能留著自己住。有了學(xué)區(qū)房，將來孩子讀書就不用著急。”
    張萍本來不愿意，聽著聽著，覺得買房挺劃算，態(tài)度漸漸松動(dòng)。
    關(guān)鍵時(shí)刻，何馨使出殺手锏，“其實(shí)光我存的那些錢，付首付足夠了。如果你愿意把存款借給我，每個(gè)月還貸能輕松些，付的利息也能少一點(diǎn)。”
    張萍本就耳根子軟，聽到這哪兒還有不同意的？她當(dāng)即滿口應(yīng)下，“都是一家人，說什么借不借的？有需要就拿去用。”
    “謝謝媽。”何馨笑瞇瞇應(yīng)下。
    說話的同時(shí)，心里在想，買房一下子把家里所有存款掏空。另外身上背著欠債，每月都要還貸。
    這么一來，想糟蹋錢也沒有錢可以被糟蹋，總該安分了。
    **
    不知不覺，金秋十月來臨。
    張萍照常去茶館看人打牌，進(jìn)門一看，卻發(fā)現(xiàn)牌友們無心打牌，反而三三兩兩地聚在一起討論著什么。
    這是怎么了？她心中納悶，不由跟著湊上前。
    一問才知道，李嬸買了十萬理財(cái)產(chǎn)品試水，結(jié)果三個(gè)月到期，本息按時(shí)返還，一點(diǎn)不拖欠。
    這下老人們可炸開了鍋。
    退了休的人，誰手里沒點(diǎn)錢？誰不希望購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品年利率能高一點(diǎn)？
    聽說李嬸的事跡后，大家紛紛把老金圍住。
    這個(gè)問，“理財(cái)產(chǎn)品怎么買？靠不靠譜？”
    那個(gè)道，“這是什么東西？跟我們?cè)敿?xì)說說唄。”
    面對(duì)眾多求知若渴的目光，老金豪氣萬丈，坐在中間給大家科普。
    張萍在旁邊瞧著，見牌都沒人打了，一個(gè)個(gè)拿著小本本記筆記。
    一位姓魏的大嬸氣急，“都不打牌，到茶館是干什么來了？”
    旁邊老大爺嘟囔，“牌什么時(shí)候打都行。安靜點(diǎn)，別吵。”
    魏嬸氣到不想說話。
    瞥了眼老金，以及他周圍的一圈人，魏嬸忍不住提醒，“別忘了老劉、老徐。看上去賺錢的買賣，指不定是給別人送錢去了！”
    聞言，好些老人心里一緊。原先發(fā)熱發(fā)漲的頭腦，此刻稍稍冷靜。
    聽魏嬸這么說，老金登時(shí)不樂意了，“我兒子在公司工作，我家也往里面投錢，怎么是騙人的？”
    “這錢你不想掙可以，但是沒必要攔著別人不讓掙！”
    接著，他面向眾人，正色道，“大家別誤會(huì)，不是強(qiáng)行推銷，就是感興趣的了解下。至于到底要不要買，自己拿主意。”
    閑著也是閑著，就隨便聽一聽好了——很多人都抱著類似的念頭。
    殊不知聽完就心動(dòng)進(jìn)坑，之后再也爬不出來。
    作者有話要說：　　隨著英國(guó)p2p行業(yè)的發(fā)展，美國(guó)p2p也發(fā)展起來，整個(gè)p2p行業(yè)迅速起步。（2006年，美國(guó)成立首家p2p平臺(tái)）
    中國(guó)的p2p連續(xù)暴雷，為什么美國(guó)沒有p2p暴雷潮？
    因?yàn)楦唛T檻、高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管。
    當(dāng)p2p機(jī)構(gòu)運(yùn)用投資人的資金向借款人放貸，被視為證券銷售。
    向證券交易委員會(huì)注冊(cè)是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的過程。需要大量的證明文件和相關(guān)費(fèi)用。2008年，美國(guó)兩大p2p平臺(tái)之一的lending club因?yàn)闆]有滿足合規(guī)要求，被勒令關(guān)門。半年后，根據(jù)美國(guó)證監(jiān)會(huì)(sec)的要求進(jìn)行改造，借了銀行牌照、完善信息披露制度，最終才得以重新開門。
    另外一個(gè)重要的原因就是征信體系。
    美國(guó)利用fico評(píng)分系統(tǒng)建立個(gè)人信用統(tǒng)一量化標(biāo)準(zhǔn)。
    fico模型由五部分組成，包括用戶付款記錄、信用賬戶數(shù)、信用歷史期限、新開賬戶和已用信用產(chǎn)品，各部分在計(jì)算評(píng)分中分別占比35%、30%、15%、10%、10%。
    美國(guó)的p2p投資者會(huì)根據(jù)fico信用分?jǐn)?shù)自主選擇投資對(duì)象，fico分?jǐn)?shù)等級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小同時(shí)收益越低，平臺(tái)對(duì)投資活動(dòng)不進(jìn)行擔(dān)保。錢走向很透明，而且項(xiàng)目真實(shí)可靠，可以用統(tǒng)一信用分?jǐn)?shù)來衡量。
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